Финансовая грамотность является действенным инструментом выживания и уверенности в завтрашнем дне даже при небольших доходах. Как применить учет, анализ и планирование и упорядочить свое финансовое положение.
Больше о советах по контролю финансовых потоков — в материале РБК-Украина.
Главное:
- Улучшилась ли финансовая грамотность украинцев?
- О финансовом учете, анализе и планировании
- Что советует эксперт для того, чтобы эффективно управлять финансами?
Развитие финансовой грамотности в Украине
Финансовая грамотность рядовых украинцев в последние годы начала расти и речь идет не только о знании терминов или пользовании банковскими приложениями. Это о более глубоком понимании того, как работают деньги, учете расходов и планировании на будущее. По мнению финансового эксперта и президента ОО «Международный союз независимых финансовых консультантов» Галины Третьяк, такая динамика обусловлена внешними обстоятельствами — сначала пандемией, а затем полномасштабной войной.
«Сейчас вполне нормально, когда человек в свои 30 лет уже задумывается о формировании какого-то капитала для долговременного обеспечения и финансовой свободы, чтобы не работать всю жизнь», — прокомментировала РБК-Украина эксперт.
Это означает не только интерес к сохранению средств, но и стремление к стабильности в условиях нестабильности — финансовой, социальной и психологической. Молодежь сегодня все чаще воспринимает деньги не только как ресурс на «здесь и сейчас», а как инструмент для свободы в будущем.
Что решает финансовый учет доходов и расходов
Базовый учет доходов и расходов — это первый шаг к контролю над финансами. Но важно понимать, что это не самоцель, а инструмент для дальнейшего финансового анализа и планирования.
Учет помогает понять свои базовые потребности и определить сумму, которая на них нужна ежемесячно. «Все остальное относится к эмоциональным расходам, прихотям, которые в случае необходимости можно скорректировать, отбросить или оптимизировать», — объясняет эксперт.
Один из положительных эффектов внедрения учета — уменьшение тревожности. Человек, который контролирует свои финансовые потоки, чувствует себя более спокойно и уверенно. Как показывает практика, ведение учета снижает уровень стресса, потому что добавляет ощущение контроля над личными финансами.
При этом Галина Третьяк уточняет, что учет без анализа достаточно малоэффективен и добавляет: «Больший эффект будет от того, когда учет сочетается с анализом и планированием. И желательно, чтобы это планирование было долгосрочным, например, годовым».
Фото: Анализируйте и планируйте свои финансовые потоки на год вперед (Getty Images)
Как эксперт советует подходить к анализу финансовых потоков:
- запишите все источники дохода (зарплата, подработки, подарки) и расходы (квитанции, покупки, ежемесячные платежи);
- сортируйте расходы по направлениям: жилье, питание, транспорт, досуг и т.д. — это позволит увидеть, куда уходят деньги;
- определите, сколько вы тратите в месяц в целом и в каждой категории;
- если расходы превышают доходы — стоит пересмотреть финансовые привычки;
- сократите необязательные расходы, ищите более выгодные варианты покупок;
- на основе анализа определите лимиты расходов на каждую категорию;
- регулярно обновляйте данные, чтобы видеть прогресс и вовремя реагировать.
В жизни это помогает предусмотреть даже те расходы, которые могут казаться «внезапными » — страхование, ремонты или сезонное обучение. Следовательно, финансовое планирование помогает уменьшить количество неожиданных ситуаций, которые бьют по бюджету.
Советы от эксперта для управления своими финансами
Все начинается с простых привычек. Например, идея откладывать 5-10% дохода — базовый финансовый принцип. Но эксперт подчеркивает, что все зависит от ситуации.
«С любого дохода можно отложить какую-то сумму. Даже если это будет 10, 100 или 1000 гривен. Если, например, при доходе в десять тысяч гривен откладывать сто гривен — это критически ни на что не влияет», — объясняет РБК-Украина Галина Третьяк.
Главное — это сформировать привычку что-то откладывать. Если у человека сейчас такой уровень дохода, что почти все тратится на базовое потребление, то важно сосредотачиваться не на размере суммы, которую можно отложить, а на самом процессе, чтобы формировалась привычка защищать себя финансово.
Еще один практичный инструмент — правило отсрочки покупок. «72 часа длится эмоциональный восторг от какой-то потенциальной покупки», — уточняет эксперт.
Вопрос к себе «что заставило меня захотеть купить это?» часто помогает избежать импульсивных решений, особенно в моменты стресса или грусти.
Полезно также регулярно проверять подписки и расходы, которые уже стали автоматическими. Даже если человек не ведет постоянного учета, это стоит делать с определенной периодичностью, чтобы понять, куда на самом деле идут деньги.
И в конце концов, не нужно вести учет ежедневно в течение всего года, можно делать перерывы. Но даже в таких случаях полезно хотя бы несколько месяцев в году повести учет, чтобы точно ничего не упустить.
Эксперт также советует практиковать «финансовые свидания» с собой или вместе с партнером, если есть общий бюджет. Раз в месяц садиться вместе и анализировать, как прошел месяц, что удалось, а что нет.
Личные финансы — это эксперимент. Можно пробовать разные подходы и смотреть, что работает, а что не работает. «Раз в месяц выделяйте 30 минут, чтобы навести порядок в своих финансах», — говорит РБК-Украина Галина Третьяк.
