Значительная часть украинцев сегодня живет «в долг» и не может закрыть свои кредиты. На это влияет отсутствие доходов и слабое финансовое планирование.
Как закрыть свои долги и научиться накапливать — читайте в материале РБК-Украина.
Главное:
- Почему украинцы накапливают долги и кредиты?
- Какие инструменты существуют для уменьшения и постепенного погашения кредитов?
- Как избежать новых кредитов и микрозаймов?
Как возникает проблема накопления долгов
Большинство украинцев попадают в долговую ловушку не из-за отсутствия доходов, а из-за слабого финансового планирования. Люди часто не имеют резервного фонда, живут «от зарплаты до зарплаты» и легко поддаются потребительским соблазнам. Новый телефон или отпуск в кредит — распространенная практика, которая приносит временное удовольствие, но затягивает в длительный долг.
К тому же очень редко внимательно изучаются условия кредитов до конца. «В договорах часто «зашиты» дополнительные расходы — страховки, комиссии, пеня. Если к этому добавить еще несколько микрозаймов с заоблачными процентами, ситуация становится критической», — рассказала РБК-Украина финансовый планер инвестиционной компании iPlan.ua Лариса Мошковская.
Заемщики берут кредиты без четкого плана погашения и не осознают реальной стоимости долга. «В итоге человек имеет долговую спираль и постоянный дефицит денег», — добавила эксперт.
Фото: Украинцы берут дорогие микрозаймы и кредиты (Getty Images)
Какие стратегии могут сработать на улучшение финансового положения
Метод «снежного кома » — простая и психологически эффективная стратегия. Сначала погашаете самый маленький кредит — это мотивирует. Далее сумма, которую вы ранее тратили на него, идет на закрытие следующего долга, и так далее.
Метод «лавины» предполагает погашение кредитов с самыми высокими процентами в первую очередь. Таким образом вы минимизируете переплаты и быстрее сокращаете общий долг.
Консолидация кредитов поможет, если есть несколько кредитов. Их можно объединить в один с более низкой ставкой и удобным графиком платежей. Это работает особенно хорошо, если все долги в одном банке.
Как не набрать новых долгов
С начала 2025 года в Украине ввели ограничения на ставки по микрозаймам, теперь они не могут превышать 1,5-2% в день. Ранее эти показатели достигали 5-7%, поэтому эксперты называют изменения положительными, хоть и частичными.
«Конечно, это все еще дорого, но лучше, чем было», — отметила финансовый консультант.
Кроме того, вступили в силу новые правила по штрафам и пене — их размер не может превышать двойную сумму основного долга. Также кредиторы теперь обязаны указывать полную стоимость займа в годовом исчислении, что должно повысить прозрачность условий для потребителей.
Однако, несмотря на новые нормы, рынок кредитования остается сложным для заемщиков. По словам эксперта, ставки в банках все еще высоки: по потребительским кредитам украинцы могут платить 30-40% годовых.
Это свидетельствует о том, что финансовая нагрузка на население остается значительной, даже в условиях регуляторных изменений. Единственная реальная защита — финансовая грамотность. Если вы понимаете, как работает сложный процент, умеете планировать свои расходы и избегать импульсивных покупок, то кредитов можно будет избегать совсем. Или брать их сознательно и возвращать по плану.
